Упрощенная HTML-версия
229
Vox populi
выдачи кредитов, тем соответственно выше процентная ставка по ним. Когда вы или
другие заемщики выбираете кредитный продукт и при этом, предоставляете минимум
информации о себе, об источниках своих доходов, другие данные которые позволят
банку более тщательно оценить вашу кредитоспособность, естественно банки снижают
свои риски за счет увеличения процентной ставки по такому продукту. Работа по совер-
шенствованию системы оценки рисков и проверки заемщиков – это каждодневная ра-
бота любого банка. Качественные системы создаются и разрабатываются, но наш рынок
еще слишком молод, чтобы созданные процедуры достигли совершенства.
У нас только недавно начал сформировываться институт бюро кредитных историй,
который и даст возможность банкам уже в ближайшей перспективе более качественно
осуществлять проверку тех, кто обращается за кредитом.
Эрез Махарал:
Растет, растет, что и заставляет кредиторов более трезво оцени-
вать риски и более взвешенно относиться к выдаче кредитов. Скоринговые системы
оценки заемщиков, к сожалению, не сумели справиться в полной мере с теми рисками,
которые возникли от массированного предложения кредитов.
Более качественные системы оценки рисков при выдаче кредита безусловно име-
ются. Из известных мне – система “Кредитор” – автоматизированная система проверки
заемщика, основанная на технологии многоуровневого анализа голос. Данная техноло-
гия позволяет по голосу определять эмоциональное состояние говорящего, различные
психологические параметры, а также говорит ли он правду или лжет. В сочетании со
специально подобранными вопросами, система дает высокую точность выявления не-
благонадежного заемщика.
Марат Ганеев:
Проблема невозврата кредитов и возникновения просроченной
задолженности едина как для Запада, так и для России. При реализации продуктов по
кредитованию частных лиц у банков существуют определенные расчетные параметры
допустимого риска и процента просрочки в общем портфеле кредитов. На данный мо-
мент не существует ни одного кредитного продукта абсолютно безрискованного с точ-
ки зрения возможности возникновения просроченной задолженности. Цена продукта,
как Вы правильно заметили, зависит от уровня прогнозируемого риска. А по тому, что
банки предлагают воспользоваться своими продуктами (“зазывают”), можно ответить
просто – “спрос рождает предложение”.
Виктория Белозерова:
Объемы и доля невозвратов в кредитном портфеле край-
не велика только у нескольких банков, работающих преимущественно в сегментах экс-
пресс-кредитов. Для этих банков выдача быстрых кредитов без проверки заемщиков
под высокие ставки (которые формируются, в том числе, за счет комиссий) является
выбранной бизнес-стратегией. Для других банков наиболее интересным являются дру-
гие сегменты рынка, где они более тщательно проверяют заемщиков и выдают другие
кредиты по другой стоимости.
* * *
– На сайте www.bankir.ru со ссылкой на журнал “Профиль” бурно обсуждался
материал о кредитной пирамиде в России. Как вы думаете, почему финансисты
настолько в штыки восприняли это предупреждение? И каков шанс, что эта пи-
рамида рухнет? Кстати, было бы интересно узнать, что думают по этому поводу
наши парламентарии и финансисты.