Упрощенная HTML-версия
Кирилл Любенцов
347
в безналичку. Обналичка же связана скорее с необходимостью
давать взятки и уходить от налогов. То есть доходы тут вполне за-
конные, а вот их вывод становится незаконным.
– Каково положение с реализацией пресловутого 115‑го
закона в банках? Очень многие эксперты считают его если
не бедствием для банковской системы, то, как минимум, глав‑
ной головной болью…
– Я бы не назвал это совсем уж головной болью. Хотя, не-
сомненно, это проблемный участок, потому что Центробанк
и Росфинмониторинг заставляют банки играть по трудным пра-
вилам. Есть операции, о которых банки должны сообщать надзор-
ным органам, и не дай бог упустить что‑то. А чем крупнее банк –
тем больше операций, да и всякое бывает – и системные сбои
могут произойти, и человеческий фактор сработать. К тому же,
если маленький банк проведет сотню операций за день – это одно.
Десятки или сотни тысяч операций – другое дело. Все это нужно
загрузить в программу, просмотреть, выгрузить, решить, какие
документы необходимо отмаркировать. То есть это весьма трудо-
емкий процесс…
– А тот факт, что такую фискальную функцию государство
сбросило на банки, – это, на ваш взгляд, нормально?
– Во всяком случае, это вполне совпадает с общемировой
практикой. В той же Америке ни один банк не пропустит сделку
по какому‑либо контракту, связанному с Ираком или Ираном,
пока не доложит «по инстанции». Это нормально. Более того,
там часто это действует еще более четко, чем у нас.
– Сегодня 115‑й закон стали воспринимать как погоду?
С ним, по сути, смирились?
– С точки зрения надзорных проверок все уже более или ме-
нее привыкли. Знают: как бы ты ни собрал бумажки, ни форми-
ровал досье на клиента – все равно придет проверка, которая
имеет свое мнение о том, «что такое хорошо и что такое плохо».
Тем более что закон очень интересно написан. С одной стороны –
есть сделки, по которым надо обязательно сообщать информацию
надзорным органам. Например первая операция по счету клиента
или покупка недвижимости на сумму более трех миллионов руб-
лей. С другой стороны – есть так называемые «сомнительные сдел-
ки». Это самая интересная часть. Например, если банк участвует