Упрощенная HTML-версия
Александр Меленкин
369
к тому, что рост реальных доходов заемщиков серьезно замедлил-
ся. И кредиты в этой области становятся все более проблемными.
– Какие типы кредитов вы имеете в виду?
– В первую очередь – кредиты, которые доступны для нижне-
массового и массового сегмента: небольшие кредиты наличны-
ми, чек объемом семьдесят-восемьдесят тысяч рублей, кредиты
по кредитным картам с чеком тридцать-пятьдесят тысяч рублей.
Кроме того, проблемная зона – это POS-кредитование и, отчасти,
сегмент экспресс-автокредитования, тоже небольшими чеками,
двести – двести пятьдесят тысяч рублей. Сегмент клиентов ВТБ 24,
а мы фокусируемся большей частью на более обеспеченном сег-
менте, на среднем классе, куда менее проблемном. Скажем, ипо-
тека демонстрирует отличное кредитное качество. Во многом сыг-
рали роль уроки кризиса 2008 года, где мы немножко обожглись.
– Например?
– Мы тогда выявили узкие места, скажем так, не совсем зре-
лых процедур выдачи ипотеки. Ипотечный рынок, по большому
счету, начал развиваться масштабно только в 2006–2007 годах.
В это время был настоящий ипотечный бум и тогда как в России,
так и на Западе стали популярны программы ипотеки без пер-
воначального взноса. Этим «переболел» практически весь, тогда
еще совсем молодой, ипотечный российский рынок. Как вы пом-
ните,мировойкризисначалсяименноиз‑заипотечныхоблигаций,
то есть из‑за некачественных ипотечных заемщиков… С тех пор
и мы, и многие другие перестали играть в историю с ипотекой
без первоначального взноса или с крошечным первоначальным
взносом. Сегодня мы выдаем ипотечные кредиты, требуя, как пра-
вило, залог не менее двадцати процентов. Плюс никаких сверх-
крупных ссуд, никаких валютных ипотечных ссуд.
– Что в сфере ипотеки можно отнести к крупным ссудам?
– В регионах это кредиты на сумму более миллиона долларов,
если в валютном эквиваленте. В Москве – более трех миллионов
долларов. А средний объем ипотечной ссуды в Москве у нас го-
раздо меньше – до десяти миллионов рублей. В регионах – до трех
миллионов рублей.
– Я правильно понимаю, что, отсекая излишне роскошест
вующих заемщиков или клиентов, которые не обладают
достаточной внутренней финансовой дисциплиной, чтобы