Упрощенная HTML-версия
Александр Мурычев. Алгоритм действия
234
рования продолжают расти. Более того, далеко не все микро-
финансовые организации имеют хорошее залоговое обеспе-
чение. Да и залоговое обеспечение тоже не является условием
выдачи кредитов. Потому что банковский, как и в целом фи-
нансовый, рынок в России сейчас испытывает сложности, свя-
занные с оборачиваемостью залогового имущества. Скорость
взыскания долгов по заложенному имуществу, к сожалению,
увеличивается, несмотря на все наши двадцатилетние дискус-
сии о развитии залогового законодательства. По оценке ана-
литиков РСПП, на протяжении последних семи лет скорость
взыскания долгов замедляется. А среднее время реализации
залога для удовлетворения требований кредитора за эти годы
увеличилось с шестидесяти до девяноста трех дней. Сумма
покрытия долга упала с 76 до 65 процентов. При этом эффек-
тивных механизмов, четкого, ясного законодательства о рес-
труктуризации бизнеса, о реструктуризации проблемной за-
долженности в стране так и не выстроено. Вот главная беда
в системе – системная проблема, которой нужно заниматься
и регулирующим органам, и законодательным. Сейчас поряд-
ка 60 процентов микрофинансовых организаций обслужи-
вают сектор потребительских микрозаймов. По статистике,
просрочка по этому виду займов существенно выше. По ито-
гам первого полугодия она составила 30–35 процентов сово-
купного портфеля розничных займов МФО, что в абсолютных
цифрах – около 15 миллиардов рублей.
В секторе микрозаймов для субъектов малого и среднего
бизнеса, индивидуальных предпринимателей ситуация бо-
лее оптимистичная, потому что предприниматели – наибо-
лее добросовестные заемщики, и поэтому здесь просрочка
находится на уровне 8–10 процентов. Микрофинансовые
организации, обслуживающие бизнес, более продвинуты,
они богаче, поэтому могут себе позволить использование
скоринговых программ, работу с кредитными бюро и еще