Упрощенная HTML-версия
Людмила Лебедева
261
– Для начала надо определиться с тем, что относится к сегмен-
ту МСБ. Каждый применяет разные критерии, особенно по основ-
ному параметру – годовой выручке. Кто‑то заносит в этот сегмент
компании с годовой выручкой до двух-трех миллионов долларов,
то есть, по сути, небольшие компании со средним объемом кре-
дитования в десять-двадцать тысяч долларов. Есть программы,
которые предполагают микрокредитование на уровне одной-двух
тысяч долларов. Некоторые выделяют МСБ на уровне от двенад-
цати до двадцати пяти миллионов долларов годовой выручки,
и это уже ближе к среднему бизнесу – вполне легализованному,
структурированному, с финансовым управлением, с управляе-
мыми рисками, с нормальной отчетностью. Обычно в таких ком-
паниях можно проанализировать какую‑то кредитную историю,
динамику бизнеса.
– Вы говорите, что, в сравнении с крупным корпоратив
ным, кредитование МСБ более доходно. Значит, речь идет
о достаточно высокой процентной ставке. О какой?
– Это зависит от срока, от валюты, целей кредитования, то есть
от массы вещей. Вопрос на самом деле важный не только для заем-
щика, но и для кредитора, потому что в процессе всеобщего повы-
шения ставок возникает вопрос: а нет ли риска, что ты создаешь
некачественный портфель, потому что несчастный заемщик будет
просто не в состоянии обслуживать твой кредит по ставке трид-
цать процентов? Надо уметь анализировать заемщика и предла-
гать ему ставку, которая для него посильна. Более качественный
портфель формируется тогда, когда, например, не больше пятиде-
сяти процентов от прибыли заемщика направляется на погашение
кредита. Исходя из таких коэффициентов, которые у каждого бан-
ка свои и зависят от того, насколько консервативен подход банка
при оценке кредитных рисков, и формируются ставки.
– Закрытие филиалов и допофисов – общая тенденция.
По статистике Центробанка, филиальная сеть банков посто
янно уменьшается. А совсем недавно говорили о недостаточ
ности банковской сети в России по сравнению с развитыми
странами. Не возникнет ли опять проблема отсутствия бан
ковских услуг в каких‑то регионах страны?
– Глубина проникновения невысокая относительно более раз-
витых рынков, имея в виду и нашу огромную территорию, хотя