Упрощенная HTML-версия
Шаг за обочину. 50х50
418
ют для себя нишу малого и среднего бизнеса как более вы-
сокодоходную, чем крупное корпоративное кредитование,
и менее рискованное, чем розница.
– Разве кредиты для МСБ можно отнести к менее рис‑
кованным?
– Да, это так, если вы, конечно, умеете работать с сегмен-
том малого бизнеса. Вообще, в мире считается, что МСБ –
менее рискованный, с точки зрения качества портфеля, сег-
мент, чем кредитование частных лиц.
– В мире-то – конечно. А у нас малый бизнес непрозра‑
чен, от налогов скрывается, доходы получает «вчерную»…
– Для начала надо определиться с тем, что относится к сег-
менту МСБ. Каждый применяет разные критерии, особенно
по основному параметру – годовой выручке. Кто-то заносит
в этот сегмент компании с годовой выручкой до 2–3 милли-
онов долларов, то есть по сути небольшие компании со сред-
ним объемом кредитования в 10–20 тысяч долларов. Есть
программы, которые предполагают микрокредитование
на уровне 1–2 тысяч долларов, и более доходные, ближе всего
находящиеся к линейке для частных лиц. Некоторые выделя-
ют МСБ на уровне 12–25 миллионов долларов годовой выруч-
ки, и это уже ближе к среднему бизнесу – вполне легализо-
ванному, структурированному, с финансовым управлением,
с управляемыми рисками, с нормальной отчетностью. Обыч-
но в таких компаниях можно проанализировать какую-то
кредитную историю, динамику бизнеса. Вот на этот сегмент,
со средним чеком в 100–200 тысяч долларов, мы и ориен
тируемся.
При этом сегодня мы достаточно отбираем клиентов
и по отраслевому признаку, и по некоторым другим критери-
ям оценки заемщика, но при этом прекрасно понимаем, что
этот сегмент потенциально самый растущий, что это дейст