Упрощенная HTML-версия
203
ШТРАФНОЙ УДАР
“Вовремя не внесли деньги по кредиту? Здорово!” Так можно описать реакцию не-
которых банков, для которых пени и штрафы за просроченные кредиты превратились в
солидный источник дополнительного дохода.
На российском рынке потребкредитования объемы просроченной задолженнос-
ти растут в два раза быстрее, чем объемы выданных займов. Констатировать это стало
уже дежурным занятием. Однако не всякая просроченная задолженность становится
невозвратом. Заемщики напрягаются, занимают у друзей и знакомых, совершают налет
на ближайший киоск – и гасят. Со штрафами, пенями, неустойками и издержками.
Теща дешевле
…Завтра я иду в ДжиИ Мани Банк гасить взятый год назад кредит. Тот самый, кото-
рый можно получить за 20 минут вместо того, чтобы уговаривать тещу, друга или еще
какого-нибудь кредитоспособного гуманоида.
Мой последний платеж вместе с процентами, просрочками и штрафами за эти са-
мые просрочки составит около 29 тыс. рублей. В течение года я платил по кредиту не
слишком аккуратно: то внесу платеж вовремя, то пропущу очередной срок и заплачу
сразу за два или три месяца. Но вот год истек, и заем пора закрывать окончательно. Что
же получается в сухом остатке? Ссуда была выдана на сумму 90 тыс. рублей. В общей
сложности я потратил на ее погашение 124 тыс. рублей. Простейшее арифметическое
действие показывает: этот кредит обошелся почти в 38% годовых, образовавшихся из
процентов, комиссии и штрафов за несвоевременные платежи. В договоре ссуда изна-
чально давалась под 28% годовых. Может, все же лучше было уговорить тещу?..
Мне возразят: сам виноват, что допускал просрочки. Разумеется, виноват. В идеале
любой человек, беря кредит, должен хладнокровно рассчитать свои возможности по
погашению займа и точно оценить, во сколько ему обойдется финансовая недисципли-
нированность.
Но это в идеале. В реальности же, как ни странно, кредиты берут в основном да-
леко не идеальные люди. Скажем более грубо: кредиты берут люди, нуждающиеся в
деньгах. Этим людям зачастую некогда изучать кучу бумаг, инструкций и правил, связан-
ных со ссудой. А второе – их собственные доходы могут поступать нерегулярно. Ведь
даже самую регулярную зарплату иногда задерживают...
“Но хоть кредитный договор-то они в состоянии прочитать”, – скажете вы. Да, кре-
дитный договор – в состоянии. Одна беда: в договорах большинства банков о размерах
штрафов ничего конкретного не сказано. Только общие фразы.
Банковские уловки
Смотрим формулировки кредитного договора Альфа-банка: “Уплата комиссий,
штрафов и неустоек осуществляется в размере и в порядке, установленном Общими
Штрафной удар