Упрощенная HTML-версия
19
го регулятора проверили несколько сотен безнадежных займов на общую сумму $6,9
млн., выданных отделениями госбанков, и пришли к выводу, что в большинстве случаев
ответственность за сложившуюся ситуацию несут сотрудники кредитных организаций,
в том числе и из-за того, что неадекватно оценили платежеспособность заемщиков.
И что же вы думаете? Виновные были незамедлительно переданы в руки полиции.
У нас же все иначе – в худшем случае сотруднику грозит увольнение. Но он тут же
спокойно устраивается в другой банк, так как рабочих рук для раздачи ссуд на рынке явно
не хватает. А за несколько сотен долларов зарплаты привязываться к месту нет смысла.
Не стоит забывать и о том, что пока банковским учреждениям только на руку гео-
метрический рост кредитных портфелей. И ради увеличения объемов кредитования
(есть такое слово – план) банкиры готовы идти на жертвы. “При эффективной ставке в
60–70% годовых можно получить себе просрочку в 30%”, – говорит один из экспертов.
По большому счету, банкам пока попросту не до сбора долгов. “Главные задачи
сейчас – наращивать объемы кредитных портфелей, продвигать на рынок новые виды
ссуд и развивать сеть, – сказал автору топ-менеджер крупного банка, предлагающего
населению целый веер кредитов – от ипотеки и покупки яхты до ссуды на мобильный
телефон. – Все остальное – вторично”.
Экспресс-проверка (по-ученому – скоринг) больше похожа на игру в “буру”: жур-
нал “Профиль” уже писал о своем эксперименте, в результате которого в “Горбушкином
дворе” с разницей в полчаса один клерк Альфа-банка сообщил корреспонденту, что“вы
не прошли проверку”, а другой “альфовец” оформил ссуду на 100 тыс. рублей.
По типовой анкете заемщика, говорят специалисты ФСБ, банк может проверить
подлинность в лучшем случае половины информации, а все прочее – игра в голого ко-
роля. Интернет и рекламные газеты пестрят объявлениями черных брокеров, которые
готовы за определенный процент “пробить” ссуду, оформить липовые справки о дохо-
дах и месте работе или выкупить за полцены купленный в кредит товар у граждан, сроч-
но нуждающихся в наличных.
В общем, картина печальная: кредитный рынок покрыт всевозможной плесенью,
как забытый в холодильнике сыр.
Но для банков качество этого сыра не главная проблема. Уровень процентных ста-
вок на рынке сегодня таков, что с лихвой покрывает убытки от имеющихся невозвратов:
таким образом, двое добросовестных плательщиков платят и за себя, и за того парня,
который кредит “зажилил”. “Маржа между доходностью от платежей и убытками от
задолженностей – плюсовая, – отмечает Виктория Белозерова, аналитик агентства
“РусРейтинг”. – А пока кредитный рынок прибылен, невозвраты – это не проблема, это
стиль ведения бизнеса нашими банками. Так что рост кредитных просрочек не случай-
ность, это был намеренный шаг”.
Передел рынка
Впрочем, скоро ситуация может измениться и банкиры станут более тщательно
отслеживать свои риски. Эксперты говорят: если кризис «плохих» кредитов случится,
в первую очередь пострадают несколько банков, входящих в самую рисковую группу.
Это организации, специализирующиеся на коротких (сроком до года) и небольших по
объему займах. Это так называемые “экспрессы”, выдаваемые за 15 минут “живыми”
Страна невозвращенцев