Упрощенная HTML-версия
233
Vox populi
* * *
– Недавно взяла потребительский кредит и только сейчас обнаружила в до-
говоре пункт о том, что банк в одностороннем порядке может изменять процент-
ную ставку по кредиту. Насколько это законно?
Дмитрий Афонин:
Очень жаль, что вы обнаружили это условие только после
того, как взяли кредит. О законности такого пункта в кредитном договоре лучше судить
юристам, но в целом эта проблема, по моему мнению, не менее актуальна, чем скрытые
комиссии. Причем данный законодательный пробелы пока не обсуждается в обществе.
Действительно, многие даже крупнейшие банки прописывают в кредитных договорах
возможность повышения процентных ставок в одностороннем порядке либо предлага-
ют погасить весь кредит на первоначальных условиях в очень короткий срок, как пра-
вило, три месяца. Понять банкиров можно – тем самым они страхуют себя от различного
рода рисков. Но доверие заемщика к банку резко падает и до полной оплаты кредиты
приходится сидеть на пороховой бочке. Даже при повышении ставки на 1 процентный
пункт семейный бюджет может претерпеть серьезный удар. Пока о случаях повышения
ставок банками не было слышно, благо в стране есть экономическая стабильность. Но
не исключено, что в ближайшем будущем мы услышим и об этих спорах между клиен-
тами и банками.
Владимир Квашенко:
Законодательных запретов на такой пункт договора нет.
Если вы подписали кредитный договор, то автоматически согласились с возможностью
изменения ставки. Тем не менее, поводов для волнений нет – исходя из моей практики,
банки, в основном, идут на снижение кредитной ставки по мере уменьшения ставки
рефинансирования ЦБ.
Василий Белов:
Пункт об одностороннем изменении банком процентной ставки
по кредиту, если он указан в подписанном обеими сторонами договоре, считается за-
конным. Однако в Госдуме сейчас находится ряд поправок, направленных как раз на
защиту потребителя в части потребительского кредитования.
Вообще, банкам не делает чести то, что они используют невнимательность или
юридическую неграмотность потребителей в своих интересах. В такой ситуации, кстати,
уместно обратиться к кредитному брокеру. При общении с брокером заемщик подроб-
но знакомится с каждым пунктом договора и для него не будет «новостей», связанных с
документацией по данному кредиту.
Виктория Белозерова:
С 1 июля 2007 года вступило в силу предписание Банка
России раскрывать банками размер эффективной ставки по кредиту, что должно позво-
лить заемщику понимать, сколько именно он реально платит за пользование кредитом.
Это увеличит прозрачность и конкуренцию банков в борьбе за клиента, что в свою оче-
редь приведет к снижению размера общей ставки.
В какой степени и какие именно платежи будет уменьшать тот или иной банк по
какому-либо кредитному продукту – уже вторичный вопрос. Сама по себе комиссия не
является противозаконной, и на сегодняшний день комиссионные доходы – значимая
часть доходов банков.
* * *