Упрощенная HTML-версия
238
Глава 6. БАНКОВСКИЙ БУМ В РОССИИ: ЧТО ДАЛЬШЕ?
– Предложения по кредитованию населения превышают спрос. Будет ли сни-
жение ставок?
Анатолий Аксаков:
Это объективная ситуация: уменьшается инфляция, повыша-
ется стабильность. Снижение ставок наблюдается на протяжении всех последних лет и
будет иметь место в будущем. Другое дело, что темпы снижения замедлятся.
Олег Семкичев:
Снижение ставок, безусловно, ожидается, но нужно понимать,
что для банка, как коммерческой организации, основным является получение прибы-
ли. Поэтому снижение ставок из-за увеличения спроса небеспредельно. Ощутимое из-
менение процентных ставок возможно только при общем снижении рисков на данном
сегменте финансового рынка.
Эрез Махарал:
Откуда у Вас информация, что предложение превышает спрос?
Опять же население разное: есть два практически не пересекающихся рынка кредито-
вания населения. Первый – так называемое потребительское кредитование (массовые
кредиты для покупки товаров) и второй – кредитование т.н. высококлассных заемщи-
ков – физических лиц с высокими официальными доходами. За рынок высококлассных
заемщиков уже сейчас развернулась ожесточенная борьба, в основном между иност-
ранными банками, и там вовсю происходят приятные процессы снижения ставок и уве-
личения сроков кредитования.
Рынок же потребкредитов в России равновесный и спросу соответствует предло-
жение. Проценты снижаться если и будут, то постепенно и совсем не так скоро, как всем
хотелось бы, потому, что по имеющейся статистике рост невозвратов и так называемых
плохих кредитов серьезно опережает рост кредитного портфеля. Все это приводит к
тому, что банки осторожнее выдают потребительские кредиты и не снижают ставки из-
за высоких рисков и необходимости обслуживания процентов и по невозвратам.
Думаю, в ближайшее время мы будем свидетелями определенных трудностей у
банков и компаний, занимающихся потребкредитованием, и первые попытки продаж
кредитных портфелей уже зафиксированы. При том, что потенциал этого рынка огро-
мен, его качество оставляет желать лучшего, что заставляет предположить, что сниже-
ние ставок вряд ли возможно. Однако, позитивные моменты все же имеются – по на-
шим сведениям ряд российских банков собирается выйти на рынок ритейла с продук-
том потребительского кредитования, используя новые механизмы оценки рисков: от
программ анализа заемщиков при выдаче кредита до более широкого использования
страховых инструментов.
* * *
– Как будет изменяться рынок ипотечного кредитования в России в ближай-
шем будущем? Каким образом повлияет на него приход западных банков?
Дмитрий Афонин:
На сегодня российские банки сильно улучшили условия ипо-
теки. Во многом оптимизировать свои программы и стать ближе к клиентам банкиров
заставил бум цен на жилье в Москве и других мегаполисах. В результате значительно
сократилось время одобрения кредита (до 3 дней), процентные ставки понизились до
9,5% годовых в долларах, сроки кредитования выросли до 25–30 лет, уменьшился пер-
воначальный взнос. Появления в России других крупнейших западных банков, как то
Barclay’s, HSBC и т.д., вряд ли что-то кардинально изменит, ведь наличие их иностранных