22-23 июня в Кемерово прошли финальные мероприятия и церемония победителей конкурса региональной финансовой журналистики «Рублёвая зона».
22 июня участники и гости конкурса региональной финансовой журналистики «Рублёвая зона» начали деловую программу с нового для страны, но активно развиваемого в Кузбассе формата ФГТК – «Финансовая грамотность для трудовых коллективов». Вот уже несколько лет сотрудники Регионального центра финансовой грамотности Кузбасса встречаются в различных городах и селениях с трудовыми коллективами. В рамках совместного проекта ФГТК и «Рублёвой зоны» состоялась лекция члена экспертного совета при Банке России по защите прав розничных инвесторов, главного редактора Finversia Яна Арта и заместителя председателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльмана Мехтиева (оба – члены совета конкурса «Рублёвая зона»), посвященная философии и логике инвестиций в современных финансовых и экономических условиях.
Позднее в этот же день перед журналистами, приехавшими на конкурс «Рублёвая зона», а также – перед сотрудниками СМИ Кузбасса и студентами старших курсов факультета журналистики Кемеровского государственного университета выступил председатель Союза журналистов России Владимир Соловьёв. Он говорил о роли СМИ в общественной жизни России, профессии журналиста и отличии журналистов от блогеров, о работе с источниками информации и методах их верификации, о вопросах организации работы обособленных корпунктов изданий. Владимир Соловьев также рассказал о работе, которую сегодня проводит Союз журналистов России, в частности – о практике проведения обучающих инфорумов в городах России и конкурсах, которые организует и патронирует профессиональный союз. Кроме того, председатель СЖР поделился с начинающими коллегами собственным опытом телевизионной работы, в том числе – в условиях «горячих точек» (Сербия, 1990-е годы).
* * *
Во второй день работы конкурса, 23 июня, журналистам был презентован весьма необычный формат работы – круглый стол, а фактически – расширенное заседание правительства Кузбасса, по теме «Фондовый рынок – одно из направлений развития бизнеса региона». Шёл разговор об инфраструктурных проектах (в частности, туристических), о привлечении инвестиций и доступности биржевых инструментов для малых и средних предприятий и финансировании региональных проектов, про ориентацию на внутренние резервы и стимулирование внутреннего спроса, про диверсификацию экспорта, в частности, угольного.
Затем начался многочасовой марафон дискуссионно-образовательного «Финансового аквариума», состоящий из шести тематических блоков; его модератором стал председатель совета «Рублёвой зоны» Дмитрий Дригайло. В нем, кроме участников конкурса «Рублевая зона», приняли участие представители 34 муниципальных образований региона и семи опорных площадок, которые сформировал Региональный центр развития финансовой грамотности Кузбасса, Эти площадки – разные аудитории, для которых работает РЦФГК: школьники, учащиеся ССУЗов и ВУЗов, трудящиеся, пенсионеры, предприниматели и волонтёры.
В блоке «Государственная политика в сфере формирования нового культурного кода экономики» перед участниками выступили председатель комитета Государственной Думы России по финансовому рынку Анатолий Аксаков, член совета директоров Банка России Михаил Мамута, председатель наблюдательного совета Ассоциации развития финансовой грамотности Анатолий Гавриленко и заместитель председателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев.
В своем выступлении Михаил Мамута отметил, что развитие инвестиционных инструментов для малого и среднего бизнеса – это один из приоритетов для Банка России, в том числе и в связи с необходимость обеспечения технологического суверенитета страны.
Анатолий Аксаков рассказал об актуальных новациях в сфере финансового законодательства, включая создание рынка цифровых финансовых активов, появление цифрового рубля, эксперимент с исламским банкингом, совершенствование финансового регулирования.
Анатолий Гавриленко отметил: «Культурный код – это про то, как меняется отношение к людям. Родина, дети, семья, бизнес, и государства как сервис – вот он, наш культурный код. Для этого надо поднять на флаг понятие налоговой культуры: финансирование государственных расходов – это наша тема, человеческая. Нет государевых денег, есть наши. И если мы налоги заплатили, все, то денег у страны для решения масштабных задач станет больше».
Эльман Мехтиев продолжил: «Культурный код должен стать ДНК. И тогда поведенческий надзор будет превентивным, на уровне установок, мы сами будем тогда его осуществлять. Сколько бы денег государство не тратило на повышение просвещенности в рамках финансовой грамотности населения, исследования не обнаружили корреляции с ростом ВВП, и на это указывает международный опыт.
Мы все знаем алфавит, но не все читают. Не все, кто читает, использует идеи, описанные в книгах. То же самое с финансовым просвещением. Лишь когда полученные знания закрепляются практическими навыками, они начинают работать. 106 миллионов россиян имеют подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, но лишь несколько процентов пользователей подключили двухфакторную аутентификацию. 61% участников опроса не проверяли свою кредитную историю ни разу в жизни – многие даже не знают о том, что у них есть право два раза в год бесплатно запросить кредитную историю. Из числа опрошенных при проверке кредитной истории в первый раз в жизни 1,5% людей обнаружили, что на них оформлен мошеннический заем».
* * *
В блоке «Финансовая культура» выступили как федеральные эксперты, так и представители министерства финансов Кузбасса.
Заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности Андрей Андрианов рассказал о недавнем исследовании НАФИ, согласно которому индекс финансовой грамотности россиян в 2022 году составлял 12,79 балла (при максимальном количестве баллов 21). По оценкам НАФИ, 28% россиян обладают низким уровнем финансовой грамотности, 37% – средним, 15% – высоким. В целом уровень финансовой грамотности россиян сравним с общемировыми показателями глобальных исследований ОЭСР.
Андрианов отметил, что на финансовую грамотность влияет уровень образования. Кроме того, на уловки мошенников, помимо пожилых россиян, попадает молодежь в возрасте 18-34 лет и есть проблемы с финансовыми знаниями у жителей сельского местности.
По мнению АРФГ, важнейшую роль в повышении финансовой грамотности населения принадлежит СМИ. Андрей Андрианов подчеркнул, что эффективным воздействие становится, когда медиа-работа по повышению финансовой грамотности является регулярной и системной. Заместитель директора АРФГ сравнил эту ситуация с утренней зарядкой, которая имеет эффект только если делается регулярно.
В свою очередь, первый заместитель председателя правительства – министр финансов Кемеровской области Игорь Малахов рассказал, как построена работа по повышению финансовой грамотности на Кузбассе. Эта деятельность в регионе стартовала в 2014 году с первой олимпиады по страхованию. В рамках стратегии повышения финансовой грамотности населения России на 2017-2023 годы в регионе приняли программу финансового просвещения населения, привлекли к ее реализации партнеров и волонтеров. В 2019 году была проведена межрегиональная конференция по развитию системы финансового просвещения населения Кузбасса и был создан профильный координационный совет, в состав которого вошли представители руководства Кемеровской области.
По словам Малахова, центром ответственности стал Региональный центр повышения финансовой грамотности, который был создан на базе Кемеровского государственного университета (КемГУ). Работа центра направлена на дошкольников, школьников, учащихся средних профессиональных учебных заведений, вузов, трудовые коллективы, пенсионеров и предпринимателей. К настоящему времени, в рамках программы финансового просвещения проведено более двух тысяч мероприятий, в которых приняли участие 140 тысяч человек.
* * *
В блоке «Потребительская культура на финансовом рынке» выступили двух саморегулируемых организаций различных отраслей финансового рынка – директор СРО «МиР» Елена Стратьева и руководитель СРО «Ассоциация форекс-дилеров» Евгений Машаров.
Елена Стратьева пояснила, что сегодня микрофинансовые организации – это высокотехнологичные компании, во многих направлениях финансового развития выступающие пионерами. В частности, микрофинансисты успешно продвигают онлайн-обслуживание клиентов: сейчас 72% микрозаймов выдаются дистанционно.
Директор СРО «МиР» обрисовала сегодняшнее состояние отрасли микрофинансирования. Объемы выданных займов гораздо скромнее, чем у банков: если МФО выдали 380 миллиардов рублей, то банки – 27,8 триллиона. За 1-й квартал 2023 года МФО приросли только на 4%. Средняя сумма займа составляет 8 тысяч рублей (средний банковский кредит – 218,9 тысячи рублей). Клиентами МФО являются более 17 миллионов россиян, клиентами банков – 46 миллионов. Дневная процентная ставка по микрозаймам в соответствии с требованием закона снижена с 1% до 0,8%.
Евгений Машаров рассказал о работе, которую ведет Ассоциация форекс-дилеров по развитию «белого», лицензированного форекс-рынка в России, появлении новых валютных пар в линейке инструментов российских форекс-дилеров и о проекте добавления к числу этих инструментов CFD на сырье и биржевые индексы, спрос на которые актуален для форекс-трейдеров. Он привел в пример успешное развитие национальной форекс-юрисдикции в Республике Беларусь.
В блоке «Культура информационной безопасности» председатель Союза журналистов России Владимир Соловьёв призвал быть бдительными со своими персональными данными и личной информацией, в частности, в социальных сетях.
Главный редактор Finversia Ян Арт остановился на вопросах цифровизации и глобализации медиа-работы.
В пятом блоке «Культура финансовой безопасности» выступили директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин, управляющий директор Первого клиентского бюро Павел Михмель и управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.
Павел Михмель подчеркнул, что коллекторы необходимы для нормальной работы кредитного рынка страны и напомнил, что работа по взысканию долгов стала комфортнее для должников. В частности, в отличие от банков, коллекторы могут давать значительные дисконты (до 70% от суммы долга), рассрочку и устанавливать посильный платеж для каждого клиента. Например, в возглавляемом им ПКБ по части долгов сразу списывается половина суммы и прекращается начисление процентов.
– Все, что мы купили, – такую сумму мы и взыскиваем, долг не растет, – добавил Михмель.
Борис Воронин напомнил в своем выступлении о правилах работы коллекторов, установленных законом, и об ограничениях на коммуникацию с должниками, о запрете оказывать психологическое давление. По его словам, чтобы не попасть в долговую яму, необходимо тщательно планировать бюджет и предстоящие расходы. Расходы по кредитам не должны превышать 20% бюджета. Для этого можно использовать следующую систему планирования: 50% – обязательные расходы (коммунальные платежи, питание, транспорт, одежда, медицинские услуги), 30% – развлечения (хобби, путешествия, спорт, концерты), 20% – на погашение долгов и формирование подушки безопасности. Брать новый кредит или займ, не погасив текущие обязательства, не рекомендуется. В крайнем случае можно воспользоваться кредитными каникулами.
Глава Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин напомнил, что в России в год выявляются около 2 тысяч новых финансовых пирамид, каждые четыре часа появляется очередной скам-проект. Но лишь 10% россиян могут назвать их признаки, то есть 9 из 10 россиян могут быть потенциальными жертвами этих пирамид. Около 9 тысяч сомнительных проектов занесено в «черный список» Центробанка. Но только по одному из 399 преступлений выносят судебное решение. Это настоящий «пирамидоапокалипсис», считает эксперт.
Противодействием финансовым пирамидам занимаются семь регулирующих органов – Роспотребнадзор, Банк России, прокуратура, полиция, Росфинмониторинг, Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Следственный комитет. Однако в этом случае применима пословица «у семи нянек дитя без глазу», считает Сафиулин, поскольку в итоге люди часто не знают, куда обращаться, а возможности борьбы с пирамидами иногда объективно ограничены..
В подтверждение этого тезиса Сафиулин рассказал о кейсах, когда мошенникам удалось уйти от ответственности. В первом случае на «Яндекс.Дзене» опубликовали объявление о суперзаработке на финансовом рынке. Злоумышленники предлагали обучение, которое даст 12-23% ежемесячного дохода на рынке. ЦБ не может пресечь эту деятельность, поскольку формально предлагаются информационные услуги, которые продавать не запрещено. ФАС России вынесла решение оштрафовать Яндекс на 100 тысяч рублей, но компания оспорила этот штраф. Правоохранительные органы также оказались бессильны, поскольку пострадавшие не обращались в полицию.
Разновидность мошенничества, декларирующего инвес-обучение, Сафиулин назвал «троянскими курсами». Речь о предложении учебных курсов, которые якобы учат торговле на бирже. После регистрации и получения курса жертве предлагают открыть счет у черного брокера. Банк России не может пресечь такую деятельность, потому что формально ресурс продает образовательные услуги. ФАС России не видит нарушений, потому что распространение видеокурса не лицензируется.
Еще одна проблема – деятельность псевдоюристов по оказанию якобы помощи жертвам пирамид. По словам Сафиуллина, 90% таких «юристов», предлагающих пострадавшим из-за финансовых пирамид людям добиться возврата потерянных средств, – нелегальные участники рынка, которые пользуются отчаянным положением обманутых вкладчиков и, обещая помочь, они оформляют на пострадавших очередной кредит.
Периодически Фонд проводит рейды в наиболее злосчастные юридические компании. Как правило, удается добиться возврата денег, уплаченных юристам.
По мнению Сафиулина, для борьбы с мошенниками также нужны волонтёры финансового просвещения, которые помогают людям разобраться в признаках финансовых пирамид, учат правильно относиться к расходам, убеждают сберегать, рассказывают об инвестициях. Об этом говорили в заключительном, шестом блоке «Финансового аквариума». Кстати, в России зарегистрированы более 4,5 млн волонтёров, и немалая их часть – это волонтёры финграмотности.
* * *
В рамках финала конкурса региональной финансовой журналистики «Рублёвая зона» в Кемерово, помимо деловой программы, журналисты и гости также участвовали в обширной неформальной программе и торжественной церемонии награждения победителей. Результаты конкурсантов можно посмотреть здесь.
Генеральным партнёром конкурса «Рублёвая зона» выступил Союз журналистов России. Конкурс прошёл при поддержке Комитета Государственной Думы по финансовому рынку. Организатор конкурса – компания Finversia. Соорганизатор конкурса – Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ). Партнёрами конкурса выступили организации и объединения различных отраслей финансового рынка России: саморегулируемая организация «МиР», Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Ассоциация форекс-дилеров (АФД), Федеральный Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, банковские ассоциации страны, международная IT-компания Kesmaty, компания Finarty.
Конкурс региональной финансовой журналистики «Рублёвая зона» проводится с 2014 года, проходит в различных городах России при поддержке органов власти принимающих регионов. Сессии конкурса проходили в Сочи, Казани, Калининграде, Нижнем Новгороде, Воронеже, Екатеринбурге, Красноярске, Москве, Чебоксарах и Кемерово.
