Упрощенная HTML-версия
Александр Мурычев
90
а на начало 2005 – около 30 миллионов. Также рост в последнее время
показывает интернет-банкинг. <. . .> По-прежнему останутся востребо-
ванными и собственно кредиты на потребительские нужды, в первую
очередь это касается партнерства банков с торговыми предприятиями,
предлагающими бытовую технику и электронику. Очень динамично
развивается автокредитование. Я бы приплюсовал к потребительскому
кредитованию еще и ипотеку, у которой тоже хорошие перспективы.
– Насколько велик риск невозврата кредитов? За счет чего банки
могут снизить эти риски?
– Риски невозврата все просчитываются. Средние показатели –
3–5%. Впрочем, в разных регионах они оценивается по‑разному. Свои
риски банки закладывают в процентные ставки по кредитам. Но риски
все равно остаются. В последнее время стало нарастать и мошенниче-
ство. Естественно, здесь необходимо четко на законодательном уровне
урегулировать все вопросы во взаимоотношениях кредитора и креди-
туемого. Очень важно создание института кредитных историй, которое
сейчас уже началось. Конечно, это долгий процесс, и идет он чрезвы-
чайно медленно и чрезвычайно проблемно. Банки никак не могут дого-
вориться. И тут есть свои причины – и технологического свойства, и ка-
сающиеся взаимного доверия, и проблем утечки информации.
– А каковы законодательные аспекты?
– У нас нет института банкротства физического лица. Есть общий
закон о банкротстве юридических лиц. А как поступать с физически-
ми лицами, неспособными вернуть долг, пока четко не прописано. Это
первое. Второе, надо защищать кредитора, каковым является банк. К
сожалению, из‑за несовершенства законодательной базы и неэффек-
тивности судебной деятельности зачастую банковский бизнес остается
незащищенным перед заемщиком. Поэтому нужно вносить изменения
в законы, связанные с более эффективной защитой и самого кредито-
ра, каковым является банк. И второе, повышать ответственность самого
гражданина. Между банком и вкладчиком должна быть также равная
экономическая ответственность.
– Последние год-два вряд ли можно говорить о снижении про‑
центных ставок по потребительским кредитам. А каковы прогнозы
на среднесрочную перспективу?
– Обязательно будет снижение ставок. Проанализируйте, напри-
мер, развивающийся ипотечный рынок. Там идет очевидное снижение
процентов по сравнению с позапрошлым годом. То же произойдет