Упрощенная HTML-версия
Глава 1. КРЕДИТНЫЙ БУМ В РОССИИ
42
Однако вопрос о законодательной “подкладке” под принятое решение остается
открытым. В Минфине заявили о намерении довести законопроект “О потребительском
кредите” до ума. Впрочем, прошлой осенью уже обещали.
Проблема расчетов
По словам Аксакова, “лидеры банковского рынка на нововведение прореагирова-
ли спокойно, вопросы вызывают лишь предложенные ЦБ формулы расчета эффектив-
ной ставки”.
Для этих расчетов Центробанк разработал инструкцию “Об определении эффек-
тивной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам”. Составля-
ющими ЭПС становятся проценты по ссуде, выплаты по основному долгу, большинство
комиссий (кроме штрафов и пеней за просрочку платежей или за досрочное погаше-
ние), а также любые обязательные платежи в пользу третьих лиц (например, оплата ус-
луг нотариуса и оценщика, затраты на страховку при ипотеке и автокредитовании).
Однако банкиры с требованием включить в состав ЭПС затраты на страхование
не согласны. Если на общем фоне сроков и сумм ипотечных ссуд все дополнительные
платежи будут выглядеть достаточно скромно, то включение затрат на ОСАГО и каско в
оценку автокредитов поднимет их “цену”до 200–300% годовых и более. Причем размер
ЭПС можно будет определить только приблизительно. “Не существует фиксированной
страховой премии, которая будет учитываться при расчете эффективной процентной
ставки, – напоминает Олег Анисимов, заместитель директора по работе с частными кли-
ентами BSGV. – Следовательно, расчет ЭПС будет неполным”.
В свою очередь, Ричард Гаскин, президент ДжиИ Мани Банка, полагает, что ради
того, чтобы не отпугнуть заемщиков, банки могут перестать требовать застраховать
приобретаемые в кредит авто. Однако это резко увеличит долю невозврата на рынке
автокредитования.
Опасения банкиров аккумулированы в письме Ассоциации российских банков
(АРБ), направленном в Центробанк. Президент АРБ Гарегин Тосунян считает, что пла-
тежи в адрес третьих лиц (нотариусов, страховщиков и пр.) могут включаться в расчет
ЭПС только в том случае, если банк навязывает подобную услугу. В прочих случаях, по-
лагают в АРБ, эти суммы должны быть выведены за скобки формулы ЭПС.
Анатолий Аксаков, в свою очередь, заявил, что парламентарии намерены внести
свои коррективы в предложенную Центробанком методику расчета ЭПС. По его словам,
осенью банковский комитет вновь попытается внести на рассмотрение Думы законо-
проект “О потребительском кредите”, в котором будет прописана более точная система
расчета эффективной ставки. А пока банкам остается принять то, что предлагает ЦБ.
Реакция банкиров
“Мы готовы к тому, чтобы раскрыть эффективные ставки банка, и не планируем
вносить изменения в кредитные программы, – заявил “Профилю” Йоханн Йонах, пред-
седатель правления Райффайзенбанка. – Расхождения между заявленными и эффектив-
ными ставками в нашем банке незначительны, они вряд ли отпугнут заемщиков”.