Упрощенная HTML-версия
43
Такая оценка характерна для многих, особенно крупных, игроков рынка рознич-
ного кредитования. Александр Шерстюков, управляющий блоком розничного бизнеса
Банка Москвы, также подчеркнул, что по основным видам кредитования физлиц разни-
ца между процентной и эффективной ставкой в этом учреждении несущественна. На-
пример, по пресловутому ипотечному кредиту Банка Москвы в швейцарских франках
декларируется ставка в 7,4% годовых, а его реальная “цена” составит 7,484% (без учета
страховки). Потребкредит в размере 300 тыс. рублей под 16% годовых со всеми комис-
сиями будет “весить” 17,75%.
В Ситибанке заявляют, что у них разница между номинальной ставкой и ЭПС ва-
рьируется в пределах от 0% до 7,1% годовых. “С самого начала действия программы
потребкредитования банк информировал заемщиков о полной стоимости кредита, –
говорит Наталья Николаева, вице-президент Ситибанка. – Теперь в типовое заявление
на кредит вносится соответствующий текст, доводящий до сведения клиента ставку, ко-
торая рассчитывается по методике, рекомендованной Банком России”.
Некоторые банки выполняют эти рекомендации с завидным энтузиазмом. На-
пример, ДжиИ Мани Банк сообщает о реальных размерах ЭПС уже на этапе звонка в
call-центр и на своем корпоративном сайте. По словам Екатерины Тутон, директора по
внешним связям ДжиИ Мани Банка, здесь действует программа “Ответственное креди-
тование”, в рамках которой банк информирует клиентов обо всех расходах по займу.
BSGV, в свою очередь, занят разработкой специального калькулятора, который сможет
посчитать эффективную процентную ставку по всем кредитным продуктам.
Однако многие кредиторы не намерены принимать указания Центробанка столь
“близко к сердцу”. “От нас никто не требует информировать клиента о размерах ЭПС до
подписаниядоговора, вотмыинебудемэтогоделать”, –заявили“Профилю”вЮниаструм-
банке. В “Русском стандарте” ограничились заявлением, что “с 1 мая банк информирует
клиентов о размере эффективной ставки по кредиту согласно методике расчета ЦБ РФ”.
Здесь, как и в Альфа-банке, BSGV, Пробизнесбанке и банке“Возрождение”, затруднились
определить размер эффективной ставки по запросу “Профиля”.
В целом наблюдатели полагают, что введение прозрачной ЭПС не вызовет глобаль-
ных перемен на российском кредитном рынке.
“Определенные изменения коснутся банков, работающих преимущественно в сег-
ментах экспресс-кредитов и ссуд по кредитным картам, так как именно по таким займам
банки взимают большее количество комиссий, – полагает Виктория Белозерова, анали-
тик “РусРейтинга”. – По разным данным, реальные ставки (с учетом комиссий) у некото-
рых банков по таким кредитам находятся в диапазоне 40–70% и выше. По нашему мне-
нию, раскрытие эффективных ставок приведет к их снижению, так как заемщики смогут
более объективно выбирать тот или иной кредит в зависимости от его стоимости”.
По мнению специалистов“РусРейтинга”, ЭПС станет новым фактором конкуренции,
который позволит предстать в выгодном свете небольшим и средним банкам, которые
прежде были не особо заметны на поприще розничного кредитования. Именно в таких
организациях требования ЦБ об обязательном раскрытии ЭПС вызывают не волнение,
а, напротив, оптимизм.
“В отношении потребкредитования мы с самого начала реализации выбрали поли-
тику полной открытости, – говорит Сергей Рыбин, заместитель председателя правления
банка “Стройкредит”. – Мы избегаем использования так называемых скрытых комиссий,
из-за которых заемщику затруднительно рассчитать стоимость кредита. По нашим ссу-
Цена кредитного вопроса