Упрощенная HTML-версия
Глава 1. КРЕДИТНЫЙ БУМ В РОССИИ
44
дам заемщик платит только небольшую единоразовую комиссию при выдаче и процен-
тную ставку, и, таким образом, он сразу видит, сколько необходимо платить по кредиту.
В этом отношении существенных изменений в представление наших кредитных про-
дуктов новые требования не внесут”.
Некоторое время назад в финансовых кругах прозвучало предположение, что рас-
крытие ЭПС может вызвать еще один неприятный для рынка эффект: массовый отказ
населения, напуганного “голой правдой” отечественного банкинга, от кредитования.
Однако пока в банках не констатируют оттока клиентов, по крайней мере в масштабах,
больших, чем это обычно происходит летом. Да и пример соседей убеждает, что в этом
плане “все обойдется”. “Подобная система была введена на Украине в начале июня, –
рассказывает Сергей Внуков, генеральный директор Независимого агентства долговых
обязательств (НАДО). – На рынок это практически не повлияло. Конечно, в первые не-
дели возникла некоторая настороженность, однако наши украинские коллеги утверж-
дают, что не почувствовали сколько-нибудь серьезного падения интереса населения к
кредитованию. Опыт Украины демонстрирует, что раскрытие реальных процентных ста-
вок – это скорее маркетинговая и информационная, нежели экономическая проблема”.
А Роман Воробьев, руководитель розничной службы Райффайзенбанка, уверен,
что прозрачность подстегнет развитие рынка, поскольку заемщики смогут принимать
обоснованное решение брать или не брать ссуду и точно понимать, во сколько она им
обойдется.
Маленькие хитрости
Не следует недооценивать и изобретательность российских банкиров. Так, Павел
Медведев считает, что банкиры могут найти способ обойти скользкую тему. Например,
предлагая клиентам индивидуальные условия ссуд (требование ЦБ по раскрытию эф-
фективной ставки касается только однородных кредитов и не может распространяться
на эксклюзивные варианты кредитования). Первые ласточки уже появились: 2 июля, в
первый день работы по новым правилам, банк “ДельтаКредит” объявил, что заемщики
теперь могут сами назначать себе процентную ставку по ипотечной ссуде в пределах
вилки, назначенной банком. Юристы полагают, что такой заем не подпадает под дейс-
твие инструкции ЦБ об обязательном раскрытии ЭПС.
Что же касается вариантов дополнительных сборов с заемщиков, то они по-пре-
жнему в арсенале банков. Например, многократно воспетый в «Народном рейтинге»
портала www.banki.ru прием Альфа-банка под названием “За вами должок”.
“В апреле 2005 года я купил ноутбук в кредит, – рассказывает один из посетителей
портала. – Кредит оформил в Альфа-банке, выплатил его полностью и в срок. При офор-
млении кредита полный текст договора мне не дали, сославшись на то, что он открытый
и что я могу ознакомиться с ним на сайте банка. При внесении последнего платежа я
устно предупредил менеджеров отделения Альфа-банка, что больше пользоваться кре-
дитами их банка не буду. Спустя некоторое время пришло письмо, в котором меня уве-
домляли, что банк снижает мне процентную ставку и надеется на дальнейшее сотрудни-
чество. Я позвонил в Альфа-банк и повторил, что больше пользоваться их кредитами не
намерен. Еще через какое-то время мне позвонил сотрудник банка, и я опять ответил,
что кредитами их банка пользоваться не буду. Наконец, в мае 2007 года пришло письмо